איחוד הלוואות
תהליך שבו כמה הלוואות והתחייבויות קיימות מוחלפות בהלוואה אחת חדשה עם החזר חודשי אחד — לרוב לפישוט ההתנהלות ולשיפור התזרים.
למדריך המלא ←הלוואה לכל מטרה
הלוואה בשעבוד נכס (לרוב דירה) שאפשר לנתב למגוון מטרות, כולל איחוד. מסלול משכנתאי הכפוף להנחיות בנק ישראל (לרוב עד כ-50% מימון).
להרחבה ←דירוג אשראי
הערכה של ההתנהלות הפיננסית, המבוססת על נתוני האשראי. משפיע על הבדיקה ועל התנאים בעת בקשת הלוואה או איחוד.
להרחבה ←דוח ריכוז נתונים
דוח שמרכז את המידע שנאסף עליכם במערכת נתוני האשראי שתחת בנק ישראל. כל אדם זכאי לו חינם פעם בשנה קלנדרית.
להרחבה ←יחס החזר
היחס בין סך ההחזרים החודשיים להכנסה הפנויה, באחוזים. מדד מרכזי לעומס ההחזרים ולמקום שנותר בתקציב.
להרחבה ←שיעור מימון
שיעור ההלוואה מתוך שווי הנכס המשועבד, באחוזים. בהלוואה לכל מטרה בשעבוד דירה — לרוב עד כ-50% (הנחיות בנק ישראל).
להגדרה המלאה ←ריבית פריים
ריבית בסיס הנגזרת מריבית בנק ישראל, המשמשת עוגן לחלק מההלוואות (פריים בתוספת או בהפחתת מרווח).
להגדרה המלאה ←עמלת פירעון מוקדם
עמלה שעשויה לחול כשפורעים הלוואה לפני סוף התקופה. רלוונטית באיחוד, שבו סוגרים הלוואות קיימות מוקדם.
להרחבה ←שעבוד נכס
רישום זכות לטובת גוף מלווה על נכס, כערובה להחזר. הופך חוב לא מובטח לחוב מובטח בנכס.
להרחבה ←משכנתא מדרגה שנייה
שעבוד נוסף על נכס שכבר ממושכן, הנחות בעדיפותו למשכנתא הראשונה. משמש לעיתים למימון לכל מטרה או לאיחוד.
להגדרה המלאה ←מחזור משכנתא
שינוי תנאי המשכנתא הקיימת (ריבית, מסלולים, תקופה), לעיתים בשילוב איחוד. שונה מאיחוד שמרכז כמה חובות.
להשוואה ←מינוס בבנק
משיכת יתר — יתרה שלילית בחשבון שנושאת ריבית שוטפת, לרוב מהגבוהות באשראי הצרכני. כדאי לרוב לכלול באיחוד.
להרחבה ←הלוואה חוץ בנקאית
הלוואה מגוף מימון מורשה שאינו בנק, המפוקח על ידי רשות שוק ההון וכפוף לתקרת הריבית שבחוק. גמיש ומהיר יותר לרוב.
להגדרה המלאה ←לוח סילוקין (שפיצר)
טבלה שמפרטת את כל תשלומי ההלוואה — וכמה מכל תשלום הולך לקרן וכמה לריבית. חושפת את העלות הכוללת, לא רק את ההחזר.
להגדרה המלאה ←ריבית קבועה ומשתנה
קבועה נשארת זהה לאורך התקופה; משתנה נצמדת לעוגן (כמו פריים) ויכולה לעלות או לרדת. משפיע על ודאות ההחזר.
להגדרה המלאה ←תקופת גרייס
תקופה שבה משלמים רק ריבית או דוחים תשלומים. מקלה על התזרים בהתחלה — אבל מגדילה את העלות הכוללת. דחייה, לא הנחה.
להגדרה המלאה ←