בקצרה: עמלת פירעון מוקדם עשויה לחול כשפורעים הלוואה קיימת לפני סוף התקופה. באיחוד הלוואות סוגרים הלוואות קיימות מוקדם — ולכן ייתכן שתחול עמלה כזו על חלקן. היא מקזזת חלק מהחיסכון, ולכן חובה לכלול אותה בחישוב הכדאיות הכולל. אפשר לבקש מראש פירוט של העמלה הצפויה.
מה זה ולמה זה קורה
כשלוקחים הלוואה, הגוף המלווה מתכנן לקבל ריבית על פני כל התקופה. פירעון מוקדם "קוטע" את זה, ולכן עשויה לחול עמלת פירעון מוקדם כפיצוי. גובהה תלוי בסוג ההלוואה, בתנאיה וביתרה. בהקשר של איחוד — סגירת ההלוואות הישנות היא בדיוק פירעון מוקדם.
איך זה משפיע על הכדאיות
| שלב | מה בודקים |
|---|---|
| לפני | הריבית של ההצעה החדשה נראית טובה |
| מוסיפים עמלות | פירעון מוקדם + פתיחה מקזזים חלק מהחיסכון |
| אחרי | הכדאיות האמיתית — אחרי כל העלויות |
זו הסיבה שמשווים סך עלות כוללת ולא רק ריבית. ראו איך להשוות הצעות.
מה לעשות
- בקשו מכל גוף שמחזיק הלוואה קיימת פירוט עמלת פירעון מוקדם.
- כללו אותה בהשוואה בין ההצעות.
- זכרו: לעיתים עדיף להשאיר הלוואה קרובה לסיום מחוץ לאיחוד.
שאלות ותשובות
עמלה שעשויה לחול כשפורעים הלוואה קיימת לפני סוף התקופה. באיחוד הלוואות סוגרים הלוואות קיימות מוקדם, ולכן ייתכן שתחול עמלה כזו על חלקן. גובהה תלוי בסוג ההלוואה ובתנאיה.
כי היא מקזזת חלק מהחיסכון. הצעה שנראית משתלמת לפי הריבית עשויה להיות פחות כדאית אחרי שמוסיפים את עמלות הפירעון המוקדם. לכן כוללים אותן בחישוב הכולל.
כן. אפשר לבקש מהגוף שמחזיק את ההלוואה הקיימת פירוט של עמלת הפירעון המוקדם הצפויה. כך אפשר לכלול אותה בהשוואה בין ההצעות.
גילוי והבהרה: המידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, ייעוץ משכנתאות, ייעוץ אשראי או התחייבות לקבלת מימון. גובה עמלות ותנאים כפופים למדיניות הגוף המלווה ולרגולציה העדכנית. "הנוסחה השקטה" היא שירות מידע והפניה ואינה גוף מלווה.