הגדרה: ריבית דריבית היא ריבית שמחושבת לא רק על הקרן המקורית, אלא גם על ריבית שכבר נצברה ולא שולמה. כשהריבית מצטרפת ליתרה, החיוב הבא מחושב על סכום גדול יותר — וכך החוב (או החיסכון) צומח בקצב הולך וגדל.
איך ריבית דריבית עובדת בחוב?
בהלוואה רגילה עם החזר חודשי מסודר, הריבית משולמת באופן שוטף ואינה נערמת. אבל כשחוב נשאר פתוח — למשל יתרת מינוס שלא נסגרת — הריבית שנצברה מצטרפת ליתרה, והחיוב הבא מחושב כבר על היתרה החדשה, הגבוהה יותר. הריבית עצמה מתחילה לייצר ריבית.
למה היא מסוכנת במינוס מתגלגל?
מינוס מתגלגל הוא בדיוק התרחיש שבו ריבית דריבית פועלת נגדכם בשקט: היתרה לא נסגרת אף פעם, ולכן כל תקופת חיוב מוסיפה ריבית על הריבית הקודמת. החוב גדל גם בלי הוצאה חדשה. הרחבה במדריכים על מינוס מתגלגל ועל הריבית על המינוס.
מה עוצר את האפקט?
האפקט נעצר כשהריבית משולמת באופן שוטף ואינה נצברת — כלומר כשהחוב עובר למסלול עם החזר חודשי מסודר שכולל קרן וריבית, או כשהיתרה נסגרת. זה ההיגיון מאחורי המרה של מינוס מתמשך להלוואה מסודרת — צעד שיש לבחון לגופו, לפי הנתונים האישיים.
שאלות ותשובות
ריבית שמחושבת גם על ריבית שכבר נצברה ולא שולמה, ולא רק על הקרן המקורית. כך הסכום שעליו מחושב החיוב הבא גדל מתקופה לתקופה.
בעיקר ביתרת מינוס שנשארת פתוחה לאורך זמן ובחובות שאינם משולמים באופן שוטף. מנגד, בחיסכון ובהשקעות אותו מנגנון פועל לטובת החוסך.
כשהריבית משולמת באופן שוטף ואינה מצטרפת ליתרה — למשל בהחזר חודשי מסודר של קרן וריבית — האפקט נעצר. סגירת היתרה עוצרת אותו לחלוטין.
גילוי והבהרה: המידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, ייעוץ משכנתאות או ייעוץ אשראי. "הנוסחה השקטה" היא שירות מידע והפניה ואינה גוף מלווה.