הגדרה: לוח קרן שווה הוא שיטת החזר שבה פורעים בכל חודש חלק זהה מהקרן, ועליו מתווספת ריבית המחושבת על היתרה שנותרה. מכיוון שהיתרה קטנה מדי חודש, גם רכיב הריבית קטן — ולכן ההחזר החודשי מתחיל גבוה ויורד בהדרגה לאורך התקופה.
איך עובד לוח קרן שווה?
הקרן מחולקת למספר חלקים זהה למספר התשלומים, וכל חודש נפרע חלק אחד. על כל תשלום מתווספת ריבית שמחושבת על היתרה באותו רגע. התוצאה: התשלום הראשון הוא הגבוה ביותר, וכל תשלום אחריו נמוך מעט מקודמו.
מה ההבדל בינו לבין לוח שפיצר?
בלוח שפיצר ההחזר קבוע ונוח לתכנון, אבל הקרן נשחקת לאט בהתחלה. בקרן שווה ההחזר מתחיל גבוה יותר, אבל הקרן יורדת מהר יותר — ולכן, בתנאים זהים, סך הריבית המצטבר לאורך התקופה נמוך בדרך כלל. ההבדל הוא בעיקרו בין נוחות תזרימית לבין עלות כוללת, ואת שתי התמונות רואים בלוח הסילוקין.
מה המשמעות לתזרים החודשי?
מי שבוחן הלוואה בקרן שווה צריך לוודא שהתזרים עומד דווקא בתשלומים הראשונים, הגבוהים ביותר. במצבים של עומס תזרימי, ההחזר ההתחלתי הגבוה הוא שיקול מרכזי בבחירה בין הלוחות — וזו השוואה שכדאי לעשות מסודר, על בסיס הנתונים המלאים של כל מסלול.
שאלות ותשובות
שיטת החזר שבה נפרע מדי חודש חלק זהה מהקרן, בתוספת ריבית על היתרה. ההחזר מתחיל גבוה ויורד בהדרגה מחודש לחודש.
כי רכיב הקרן קבוע, ורכיב הריבית מחושב על יתרה שהולכת וקטנה. ככל שנפרעת יותר קרן, תשלום הריבית קטן וההחזר הכולל יורד.
בשפיצר ההחזר קבוע לאורך התקופה, ובקרן שווה הוא מתחיל גבוה ויורד. בקרן שווה הקרן נשחקת מהר יותר, ובתנאים זהים סך הריבית המצטבר נמוך בדרך כלל.
גילוי והבהרה: המידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, ייעוץ משכנתאות או ייעוץ אשראי. "הנוסחה השקטה" היא שירות מידע והפניה ואינה גוף מלווה.