דוח יתרות — שנקרא גם "יתרות לסילוק" — הוא מסמך רשמי מהגוף המלווה, שמפרט את הסכום המדויק הנדרש לפירעון מלא של ההלוואה נכון לתאריך נתון: יתרת הקרן, ריבית שנצברה, הצמדה ורכיבים נלווים. זהו מסמך חובה כמעט בכל תהליך איחוד הלוואות או מיחזור.
הגדרה:דוח יתרות הוא מסמך רשמי מהגוף המלווה שמציג כמה בדיוק נדרש כדי לפרוע את ההלוואה במלואה בתאריך נתון — כולל קרן, ריבית שנצברה והצמדה. בלעדיו אי אפשר לדעת את גובה החוב האמיתי לסילוק.
מה כולל דוח יתרות?
הדוח מפרט את יתרת הקרן, את הריבית שנצברה עד מועד הסילוק, את רכיב ההצמדה אם ההלוואה צמודת מדד, ועמלות אפשריות הקשורות לפירעון מוקדם. חשוב לשים לב לתאריך הנקוב בדוח: היתרה לסילוק משתנה מיום ליום, ולכן לדוח יש תוקף מוגבל.
למה צריך דוח יתרות באיחוד הלוואות?
איחוד הלוואות מבוסס על סילוק מלא של ההלוואות הקיימות, ולשם כך חייבים לדעת כמה בדיוק נדרש לכל אחת מהן. הגוף המאחד מסתמך על דוחות היתרות כדי לקבוע את סכום ההלוואה החדשה ולבצע את הסילוק ישירות מול המלווים הקיימים. הדוח הוא חלק מרשימת המסמכים לאיחוד הלוואות, ומומלץ להפיק אותו כחלק מבדיקת התחייבויות מסודרת לפני האיחוד.
איך משיגים דוח יתרות?
בפנייה לכל גוף שמולו מתנהלת הלוואה — בנק, חברת כרטיסי אשראי או גוף חוץ-בנקאי. ברוב הגופים אפשר להפיק את הדוח באפליקציה או באזור האישי באתר, ולחלופין דרך מוקד טלפוני או סניף. כדאי לבקש דוחות עדכניים סמוך למועד ביצוע המהלך, כדי שהנתונים ישקפו את המצב בפועל.
שאלות ותשובות
את הסכום המדויק לפירעון מלא של ההלוואה נכון לתאריך נתון: יתרת קרן, ריבית שנצברה, הצמדה אם ההלוואה צמודה, ועמלות אפשריות. הדוח תקף לתאריך מסוים, כי היתרה משתנה מיום ליום.
כדי לדעת בדיוק כמה נדרש כדי לסלק כל הלוואה קיימת. הגוף המאחד מסתמך על הדוחות כדי לקבוע את סכום ההלוואה החדשה ולסלק את ההלוואות הישנות במלואן.
בפנייה לגוף המלווה — דרך האפליקציה, אזור הלקוחות באתר, מוקד טלפוני או סניף. כדאי לבקש דוח עדכני סמוך למועד ביצוע האיחוד, כי הנתונים מתיישנים.
