בקצרה: בבדיקה הראשונית לרוב אין צורך במסמכים — רק תמונה כללית. אם ממשיכים, הגוף המורשה עשוי לבקש: תעודת זהות, אישורי הכנסה (תלושים לשכיר / דוחות ושומה לעצמאי), פירוט ההתחייבויות הקיימות, ולעיתים תדפיסי חשבון. הכנה מוקדמת מקצרת את התהליך.
הרשימה — לפי שלב
| שלב | שכיר | עצמאי |
|---|---|---|
| בדיקה ראשונית | אין צורך | אין צורך |
| זיהוי | תעודת זהות | תעודת זהות |
| הכנסה | תלושי שכר אחרונים | דוחות שנתיים + שומה |
| התחייבויות | פירוט הלוואות/מסגרות | פירוט הלוואות/מסגרות |
| חשבון | תדפיסי חשבון (לעיתים) | תדפיסים + אישור רו״ח (לעיתים) |
הרשימה המדויקת משתנה בין הגופים. עצמאים — ראו גם איחוד הלוואות לעצמאים.
טיפ להכנה
- רכזו מראש פירוט התחייבויות — ראו בדיקת התחייבויות.
- הזמינו דוח ריכוז נתונים (חינם פעם בשנה).
- סדר מוקדם = פחות הפתעות בפגישה. ראו הכנה לפגישה.
שאלות ותשובות
בשלב הבדיקה הראשונית לרוב לא צריך מסמכים. בהמשך, אם ממשיכים, הגוף המורשה עשוי לבקש תעודת זהות, אישורי הכנסה (תלושים לשכיר או דוחות ושומה לעצמאי), פירוט ההתחייבויות הקיימות, ולעיתים תדפיסי חשבון.
שכיר מציג בעיקר תלושי שכר ותדפיסי חשבון. עצמאי מציג לרוב דוחות שנתיים, שומת מס ולעיתים אישור רואה חשבון, כדי לשקף הכנסה ממוצעת ויציבות.
לרוב לא. בדיקת היתכנות ראשונית מתבססת על תמונה כללית של ההחזרים וההכנסה, בלי מסמכים. רק כשמתקדמים לבקשה בפועל נדרשת הגשה מסודרת.
גילוי והבהרה: המידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, ייעוץ משכנתאות, ייעוץ אשראי או התחייבות לקבלת מימון. רשימת המסמכים המדויקת נקבעת על ידי הגוף המורשה. "הנוסחה השקטה" היא שירות מידע והפניה ואינה גוף מלווה.